车险理赔你应该知道的事

5月13号据山东广播电视台新闻中心《今日报道》报道，孙女士的这辆车是怎么看怎么别扭，也难怪，四个车轮轱辘不见了，孙女士起初也不相信这是自己的爱车，可是，再仔细一看，就是自己那辆买了还不到两年的汽车。

孙女士：“我觉得不可能吧，一看真是没了。”

孙女士说，昨天，他还开着车出去过。今天早晨就发生了这种事。至于被盗的原因，她也不得而知。

小区居民：“太不道德了。”

孙女士拿出了两份保单，一份是车辆必须缴纳的车辆 交强险，另一份是孙女士自愿交的一份商业保险，里面有车辆损失险等险种，仅这一份，孙女士就花去了3600多元钱。

孙女士：“当时考虑买个全险，再说我也没有个车库，放在外面也觉得不放心。”

孙女士庆幸，自己多亏买了保险。于是，她来到了投保的保险公司，希望能够在这里尽快得到赔偿。

保险公司理赔部负责人：“赔不了。”

这位理赔部的负责人，在看了保单后，指向了其中里面的一行字。责任免赔中的第十二条：被盗窃、抢劫、抢夺以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件附属设施丢失的;以上情况都不在赔付之内。

孙女士：“你当初给我说，你说你现在不给我理赔算啥。我就不打电话了，我就不入保险了是吧。”

对于保险公司给出的理由，孙女士并不买账。既然像车轱辘丢失这样的事不给赔偿，那么，她花3600多元钱买的保险，又能保些什么呢?

保险负责人：“关于你对合同的理解，我们不在这里讨论，你觉着合同不合理，通过法院来解决。”

最后，孙女士也没有和保险公司谈拢，所以这里要给广大车主提个醒，在买保险的时候一定要看仔细什么能赔什么不能赔。

车险不赔的情况

一、被盗物品不赔

按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。因此，无论是车丢了，还是被划了，保险公司一概不管。

攻略：正确的方式是找停车场去索赔。因此，驾驶人一定要注意每次停车时收好停车费收据。虽然很多收费停车场的相关规定中写着"丢失不管"，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任，如无法协商解决，只好诉诸于法律，目前已经有人打赢了这样的官司。

二、未年检的车出险不赔

在保险合同中有规定：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。

攻略：车主千万要切记按时年检，切不可后延，免得索赔时"屋漏更遭连夜雨"，罚款事小，被拒赔事大。而且，如果交通事故造成了第三者损失，费用也将由您自己承担，保险就白买了。

三、驾驶人未年审不赔

驾驶员没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。

攻略：认真一点，别怕麻烦，该年审的时候就去年审。

四、自车撞了自家人不赔

第三者责任险中的第三者通俗地讲，第三者就是排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。还不仅在车险中，在其他责任险中也有相关规定。

攻略：千万别跟人过不去，尤其是自家人。

五、未上牌照的车不赔

车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。

攻略：新车上牌之前，切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞。

六、报案不及时不赔

机动车辆保险条款基本险第28条、第30条和附加险全车 盗抢险条款第4条规定，被保险人在保险车辆发生保险事故后应向事故发生地交警部门报案，同时一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔!

攻略：车主出险后有及时向保险公司报案的义务。切记"48小时内向保险公司报案"，虽然是一个义务，却是确保你出险后还能吃下饭的一项法则。

七、撞人后精神损失费不赔

保险公司不是无条件地完全承担"被保险人依法应当支付的赔偿金额"，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。保险条款明确规定了，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。

攻略：一旦出险而且责任在己，最好能和对方商讨一个比较能令大家满意的处理方法，宁可多给对方一点钱，达成私下和解。

八、撞车了一定要先向第三方索赔

在不幸出险后，被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果被保险人放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司将拒绝赔偿。因为一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

攻略：一旦出险且责任在对方，一定要先找对方赔，未果(最好是有法庭的强制执行未果的证明)，才可以理直气壮地找保险公司赔偿。

九、多保并不能多赔

给二手车投保，车主如果选择按新车购置价确定保险金额，一旦发生车全损，只能得到出险时二手车实际价值的赔偿。超额投保并不能得到超额的赔偿，不足额投保也一样，不要贪图一时便宜而少投保，否则，一旦出险"追悔莫及"了。

攻略：保险金额应按投保时保险车辆的实际价值确定。足额投保，确保出险时能得到合理的赔偿。不要超额投保，要是口袋里的money太多的话，可以考虑投资到别的地方。